Банкротство физического лица за десять лет перестало быть «крайней мерой». В 2024 году заявления о банкротстве подали более 350 тысяч граждан. Это законный, отлаженный механизм выхода из долговой ситуации — но он не для всех и не бесплатный. Разберём пороги, расходы и последствия по состоянию на 2025 год.

Глава IДва пути: суд и МФЦ

Судебное банкротство — через арбитражный суд, обязательно при долге свыше 500 000 ₽ или при просрочке более 3 месяцев. Внесудебное — через МФЦ, бесплатно, при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и отсутствии имущества для взыскания (т.е. после неудачного исполнительного производства).

Глава IIРасходы на судебную процедуру

  • Госпошлина — 300 ₽
  • Депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽
  • Публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте» — 12 000–15 000 ₽
  • Услуги адвоката — от 60 000 ₽ за полное сопровождение
  • Дополнительные расходы при наличии имущества — оценка, торги, ОСАГО

Глава IIIЧто произойдёт с имуществом

Финансовый управляющий формирует конкурсную массу. В неё попадает всё имущество должника, кроме единственного жилья (если оно не ипотечное), личных вещей, профессиональных инструментов до 100 МРОТ и социальных выплат. Имущество реализуется на торгах, выручка распределяется кредиторам по очерёдности.

Если у должника нет имущества, не предназначенного для удовлетворения требований, процедура реализации может занять три месяца и закончиться полным списанием долгов.
— Из практики: банкротство 2023, долг 4,2 млн ₽, имущества нет

Глава IVКакие долги списываются, а какие нет

  • Списываются: кредиты, займы, поручительства, налоги, штрафы, ЖКХ
  • Не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред
  • Не списываются: субсидиарная ответственность, долги, возникшие после возбуждения дела
  • Не списываются: долги при доказанной недобросовестности (сокрытие имущества, фиктивные сделки)

Глава VПоследствия после процедуры

5 лет — обязанность сообщать о факте банкротства при получении кредита. 3 года — запрет занимать руководящие должности в юридических лицах. 10 лет — запрет руководства в банках. 5 лет — нельзя повторно банкротиться по своей инициативе. Кредитная история сохраняется, но банки относятся к таким клиентам осторожно как минимум 3 года.

Глава VIЧто делать сейчас

Соберите список всех долгов (с банками, МФО, налоговой, ЖКХ, физлицами) и список имущества. На бесплатной консультации мы посчитаем, выгодно ли банкротство в вашей ситуации, или есть смысл попробовать реструктуризацию и медиацию с кредиторами.